Kommt eine Reform, während die Fluggesellschaften auf den Ausstieg drängen? | Versicherungsgeschäft Amerika
Staatskommissar sieht Reformdynamik
Katastrophe und Überschwemmung
Von Mark Schoeff Jr.
Der Versicherungskommissar von Louisiana, Tim Temple (Bild oben), spürte diese Woche, wie ihm politischer Wind in den Rücken wehte, als er eine Reform eines Marktes startete, in dem in den letzten Jahren infolge der katastrophalen Wetterbedingungen Versicherungsträger verschwunden sind und die Kosten in die Höhe geschossen sind.
Gouverneur Jeff Landry eröffnete am Montag die Legislaturperiode des Staates, indem er die Gesetzgeber aufforderte, mit Temple an einem Reformpaket zu arbeiten.
„Wir erleben eine Versicherungskrise als Folge jahrelanger aufeinanderfolgender Hurrikane, die unsere Südküste dezimiert haben“, sagte Landry in seiner Rede. „Diese Stürme haben die Versicherungsbranche überwältigt.“
Landry sagte, Klagen wegen Ansprüchen verstopfen die staatlichen und bundesstaatlichen Gerichte. Er wies darauf hin, dass mehrere Fluggesellschaften den Staat verlassen hätten und die verbleibenden Fluggesellschaften ihre Tarife angehoben hätten, um Verluste auszugleichen. Viele Hausbesitzer und Unternehmen „können im aktuellen Umfeld keine Versicherungen abschließen“, sagte er.
„Unser neuer Versicherungskommissar arbeitet unermüdlich daran, Lösungen zu finden, die Louisiana zu einem attraktiven Markt für mehr Unternehmen machen, die hier schreiben“, sagte Landry. „Kommissar Temple glaubt, und ich stimme ihm zu, dass die von ihm ergriffenen Deregulierungsmaßnahmen die Marktbedingungen verbessern werden.“
Temple wurde letztes Jahr gewählt und ein Großteil der Reformagenda muss noch von der Legislative genehmigt werden, deren Sitzungsperiode voraussichtlich Anfang Juni endet. Er sagte, es gäbe Schwung für diese Bemühungen.
„Ich bin vorsichtig optimistisch“, sagte Temple, 54, in einem Interview. „Wenn man mit Privatpersonen und Geschäftsinhabern spricht, kommt einem fast ein Gefühl der Verzweiflung auf.“ Wir sind konzentriert. Vom Gouverneur abwärts erkennt jeder, dass wir uns in einer Krise befinden und dass wir etwas tun müssen.“
Der Staat erlebte in den Jahren 2020 und 2021 ein Rekordniveau an Hurrikanaktivitäten. Nach Angaben des Insurance Information Institute zahlten Versicherer in diesen beiden Jahren mehr als 23 Milliarden US-Dollar in mehr als 800.000 eingereichten Schadensfällen aus. Von Juli 2021 bis Februar 2023 meldeten im Bundesstaat zwölf Versicherer, die Hausratversicherungen abschließen, Insolvenz an.
Louisiana als „Ausreißer“
Während der Staat mit der Erschwinglichkeit und Verfügbarkeit von Versicherungen zu kämpfen hat, sagte Temple, er beschäftige sich mit Gesetzen und Vorschriften, bei denen Louisiana bei der Versicherungsaufsicht „ein Ausreißer“ sei. Er möchte die Vorschriften lockern und den Spediteuren mehr Spielraum bei der Geschäftsabwicklung geben.
So will er beispielsweise die sogenannte Drei-Jahres-Regel abschaffen, die es Sachversicherern verbietet, Kunden zu entlassen, wenn der Spediteur die Police dreimal oder öfter verlängert hat. Der Spediteur muss dem Kunden eine Versicherung anbieten, solange er im Staat tätig ist.
„Das ist sicherlich in keiner Weise freier Markt“, sagte Temple.
Louisiana sei der einzige Bundesstaat, der eine Drei-Jahres-Regel habe, sagte Temple, die Versicherer daran hindere, Geschäfte zu tätigen, und gleichzeitig Kapital einfange.
„Es macht uns auf sehr negative Weise zu einem Ausreißer“, sagte Temple.
Er versucht, das Gesetz von Louisiana zu ändern, das von Versicherern verlangt, für Tariferhöhungen eine vorherige Genehmigung einzuholen. Stattdessen favorisiert er einen File-and-Use-Ansatz, der die Einführung neuer Versicherungsprodukte erleichtern würde.
„Ich versuche dabei zu helfen, Louisiana zu einem Staat zu machen, der auf einem Regulierungsrahmen basiert, bei dem Unternehmen das Gefühl haben, dass sie sich an die Marktbedingungen anpassen können, sei es durch verschiedene Tarifänderungen oder Änderungen an der Politikform“, sagte Temple.
Temple strebt außerdem eine Reform der Regeln für bösgläubige Versicherungsansprüche an, etwa wenn die Uhr zu ticken beginnt, um Schäden nachzuweisen.
„Ich möchte auf jeden Fall, dass der Verbraucher geschützt ist und das bekommt, was ihm zusteht, aber das sollte nicht auf Kosten des Erhaltens von etwas gehen, das man nicht bekommt“, sagte Temple. „Wir müssen sicherstellen, dass das Gesetz sehr klar ist. die Zeitpläne sind definiert; Jeder kennt die Regeln. Ich möchte sicherstellen, dass es ein fairer Schadensprozess ist.“
Kritiker sagen, Reformen würden den Verbrauchern schaden
Doch ein Kritiker behauptete, Temples Agenda sei falsch.
Ben Riggs (Bild oben), Geschäftsführer von Real Reform Louisiana, einer Verbraucherschutzgruppe, sagte, es würde den Verbrauchern schaden und „die Taschen der Versicherer füllen“, anstatt den Versicherungsmarkt in Louisiana wiederzubeleben.
„Ich glaube nicht, dass der Entzug der Rechte von Sturmopfern Louisiana wettbewerbsfähiger machen wird“, sagte Riggs. „Es wird es für Versicherungsnehmer und Verbraucher nur schwieriger machen, ihre Versicherer zur Rechenschaft zu ziehen.“
Beispielsweise werde die Beendigung der Dreijahresregel dafür sorgen, dass die Tarife für Menschen in Gebieten, in denen Versicherer die Deckung beenden, deutlich steigen, sagte Riggs.
Die von Temple vorgeschlagenen Reformen werden „nicht dazu führen, dass die Preise gesenkt werden oder das Produkt den Verbrauchern besser zugänglich gemacht wird“, sagte Riggs. „Dadurch wird das Produkt für die Verbraucher nutzloser.“
„Der beste Verbraucherschutz ist … die Wahl“
Temple entgegnete, dass er den Verbraucherschutz nicht lockere. Stattdessen versucht er sicherzustellen, dass Kunden Sachversicherungen abschließen können.
„Ich versuche, das Pferd vor den Karren zu spannen“, sagte Temple. „Wir müssen einen Markt haben, auf dem es ein erschwingliches Produkt zu kaufen gibt, auf das sie einen Anspruch geltend machen können.“
Die Anziehung von mehr Versicherern nach Louisiana durch eine Regulierungsreform werde den Kunden mehr Einfluss verschaffen, sagte Temple.
„Der beste Verbraucherschutz, den jeder von uns jemals haben kann, ist die Wahl“, sagte Temple.
Temple benötigt nicht für jede Reform die Zustimmung des Gesetzgebers. Beispielsweise schaffte er nach seinem Amtsantritt eine sogenannte Desk-Regel ab, die den Gewinn eines Versicherers bei einer Tariferhöhung auf 10 % begrenzt hatte.
„Die Änderung wurde vorgenommen, um Louisiana gegenüber anderen Küstenstaaten wettbewerbsfähiger zu machen, wenn es darum geht, Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen anzuziehen, die entscheiden, wo sie investieren und Geschäfte machen möchten“, schrieb John Ford, ein Sprecher des Louisiana Department of Insurance eine E-Mail.
Riggs sagte, der Schritt gebe den Versicherern grünes Licht, überhöhte Gewinnmargen einzustreichen.
„Das ist völlig taub und schlecht für Hausbesitzer, denen der Preis ihrer Häuser entzogen wird, und für Kleinunternehmer, die Schwierigkeiten haben, ihre Türen offen zu halten“, sagte Riggs.
In einem Punkt sind sich Temple und Riggs einig. Beide unterstützen Initiativen zur Stärkung von Häusern und anderen Gebäuden, um Unwettern standzuhalten.
„Ich bin ein großer Befürworter des befestigten Daches“, sagte Temple.
Versicherungsbedenken: Weit verbreiteter als parteiisch
Temple trat sein Amt im Januar an, nachdem er im vergangenen Oktober die Wahl gewonnen hatte, als sein Gegner aus der Vorwahl ausschied. Er löste Jim Donelon ab, der seit 2006 vier Amtszeiten als Versicherungskommissar des Staates innehatte. Donelon bot im vergangenen April sein eigenes Reformpaket an, lehnte jedoch eine Kandidatur für eine fünfte Amtszeit im Jahr 2023 ab.
Temple war mehr als 20 Jahre in der Versicherungsbranche tätig. Zuletzt war er Präsident von Temptan, einem familiengeführten Investment-Management-Unternehmen in Baton Rouge. Mittlerweile ist er auf der politischen Seite des Versicherungsgeschäfts tätig und fungiert als einer von sieben landesweiten republikanischen Amtsträgern in Louisiana.
Die Führer des Repräsentantenhauses und des Senats sowie einfache Gesetzgeber unterstützen Versicherungsreformen, sagte Temple. Obwohl die Republikaner beide Kammern der gesetzgebenden Körperschaft des Bundesstaates kontrollieren, ist die Versicherung eher ein allgegenwärtiges als ein parteipolitisches Thema.
„Jeder hat mit einer Versicherungskrise zu kämpfen – entweder direkt oder über seine Klienten, und wahrscheinlich auch beides“, sagte Temple. „Also suchen sie nach Lösungen.“
Zeitleiste der Versicherungsführung in Louisiana
- 16. August 2023 – Tim Temple wird zum Versicherungskommissar gewählt
- 17. Oktober 2023 – Temple gründet einen Versicherungsbeirat
- „Die Aufgabe des Rates besteht darin, Empfehlungen für gesetzgeberische Sondersitzungen und reguläre Sitzungen abzugeben, die darauf abzielen, grundlegende Änderungen in der Art und Weise herbeizuführen, wie Louisiana mit der Versicherungsbranche zusammenarbeitet und diese reguliert.“
- 14. Dezember 2023 – Tempel beherbergt Rathaus
- „Er sagte, er konzentriere sich darauf, Immobilienbesitzern eine sofortige Prämienentlastung zu verschaffen. Er betont jedoch, dass er keine Vorgaben für Prämienänderungen vorschlägt, da dies nur die Betreiber abschreckt.“
- 8. Januar 2024 – Amtsantritt
- 27. Februar 2024 – Aussage vor einem gesetzgebenden Ausschuss
- „Er will die Regel ändern, die Versicherer daran hindert, Kunden willkürlich abzulehnen, wenn ein Immobilieneigentümer seit mindestens drei Jahren im Unternehmen ist. Laut Temple ist Louisiana der einzige Staat, der es Versicherern nicht erlaubt, Änderungen vorzunehmen, um sicherzustellen, dass sie ihr Risiko ordnungsgemäß verwalten.
Temple schlägt außerdem vor, das Tarif- und Formularablagesystem zu ändern. Er möchte, dass die derzeitige vorherige Genehmigungspflicht durch File-and-Use ersetzt wird, sodass Versicherungsunternehmen vorgeschlagene Tarifänderungen einreichen und diese dann sofort nutzen können.“
- 7. März 2024 – Finanzierung für das Louisiana Fortify Homes Program
- 11. März 2024 – Die Legislativsitzung beginnt
Ehemaliger Versicherungskommissar Jim Donelon
- 15. Februar 2006 – Donelon übernimmt die Position nach dem Rücktritt von James Wooley
- 22. Oktober 2011 – Für seine zweite Amtszeit gewählt
- 24. Oktober 2014 – Für seine dritte Amtszeit gewählt
- 12. Oktober 2019 – Wird für seine vierte Amtszeit gewählt und besiegt Tim Temple
- 26. August 2021 – Donelon berief sich auf die Notstandsregel 47
- „Die Notfallerklärungen des Versicherungskommissars sind nichts Neues. Nach dem Hurrikan Laura im Jahr 2020 erließ Donelon Notfallerklärungen, in denen es den Versicherern untersagte, Prämien zu streichen oder zu erhöhen, und forderte die Krankenversicherer auf, Beschränkungen für die Erneuerung von Rezepten auszusetzen. Ähnliche Erklärungen wurden nach den Hurrikanen Isaac, Gustav und anderen benannten Stürmen abgegeben … Als Versicherungsnehmer nach Hurrikan Katrina Probleme mit Allstate hatten, sagte Donelon, er habe dem Unternehmen eine Geldstrafe von 250.000 US-Dollar auferlegt.“
- November 2022 – Donelon fordert die Entvölkerung der Bürger Louisianas
- 14. Dezember 2022 – Donelon ruft zu einer Sondersitzung zur Finanzierung eines Anreizprogramms für Versicherer auf
- „Donelon hatte die Gesetzgeber ursprünglich dazu gedrängt, ihm diese Woche mindestens 15 Millionen US-Dollar zu geben, um das Programm auf den Weg zu bringen, aber die Gesetzgeber waren nicht davon überzeugt, dass er das Geld so schnell brauchte.“
- „Donelon hat vorgeschlagen, ein Anreizprogramm für Versicherungsunternehmen wiederzubeleben, das ursprünglich nach den Hurrikanen Katrina und Rita eingeführt wurde. Unternehmen, die bereit sind, Policen für Hochrisikoimmobilien abzuschließen, würden öffentliche Zuschüsse erhalten, um ihre Kosten zu decken.“
- 4. April 2023 – LDI stellt neues Reformpaket vor
- „Einer der Gesetzentwürfe gibt Versicherern mehr Macht im Umgang mit Versicherungsnehmern, die Ansprüche geltend machen … Ein weiterer Gesetzentwurf würde sich auf Versicherungsnehmer auswirken, die ihre Leistungen einem Auftragnehmer übertragen möchten … Donelon schlägt außerdem Änderungen am Bewertungsverfahren vor … Ein weiterer Gesetzentwurf würde den Bürgern von Louisiana zugute kommen , der staatliche Versicherer der letzten Instanz, indem verhindert wird, dass gegen ihn Bußgelder wegen Bösgläubigkeit verhängt werden.“
- „Unternehmen, die am Insure Louisiana Incentive-Programm teilnehmen, haben bis zum 30. November insgesamt mehr als 50.000 Policen abgeschlossen. Ungefähr 24.000 dieser Policen wurden in den ersten acht Monaten von Louisiana Citizens, dem Versicherer der letzten Instanz, abgezogen oder vermieden das Programm, laut Daten des Louisiana Department of Insurance (LDI).“
- 8. Januar 2024 – Donelon scheidet aus dem Amt aus
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2024-03-14 15:14:56
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